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ソニー生命の学資保険を満期前に解約する方法【難易度:かんたん】

      2018/05/10

こんなあなたにおすすめ

  1. ソニー生命の学資保険を解約する具体的な方法を知りたい
  2. 満期前に解約すると解約返戻金はどうなるか知りたい
  3. 解約するときに注意するポイントを知りたい

ソニー生命の学資保険とは

高い返戻率で人気があるのはソニー生命の学資保険です

ソニー生命保険はソニーグループの保険会社です。

生命保険を中心に、ライフプランナーが保険だけにとどまらないライフプランニングの相談にのってもらえると評判の保険会社です。

ソニー生命の学資保険は、保障内容をシンプルにして、教育資金を計画的に準備できるように設計されているので、貯蓄性重視の人に人気の学資保険です。

払った保険料よりも、もらえる金額が多くなる、いわゆる高返戻率型の学資保険です。

ソニー生命の学資保険を解約する前にチェックすべき3つのポイント

途中解約は不利になる

ソニー生命の学資保険は、高返戻率つまり高い貯蓄性が売りですから、途中解約した場合も解約返戻金としてお金が戻ってきます。

ただし、学資保険を契約したばかりで保険料の支払い期間が短い場合や、学資金を受け取ったばかりの場合には、払った保険料よりも解約返戻金のほうが少なくなる事がほとんどです。

途中解約した場合の解約返戻金の金額は、保険証券やお客様webサービスで確認できます。

一時的にお金が必要なら学資金を前借りできる

一時的にお金が必要なので、学資保険を解約するという人も多いと思いますが、保険の契約を解約しなくてすむ方法もあります。

それは、解約返戻金の範囲でお金を借りることができる、契約者貸付という仕組みです。

契約者貸付は、お金を借りるので金利がかかりますから借りる前に確認しましょう。

また、返済しなかった場合は満期の学資金から差し引かれます。

保険料の支払いが難しくなった場合は減額もできる

生活環境の変化などから、毎月の保険料の支払いが難しくなったので、学資保険を解約する人も多いと思います。

しかし、保険を解約しなくても、契約を見直しことで、毎月の保険料負担を減らしたり、払込を終わらせることもできます。

契約を見直すと将来もらえる金額も減りますが、保障は残ります。

学資保険の保険料を減らして、その分を新しく創設されたこどもNISAなどを活用した投資に移すという方法もありますね。

ソニー生命の学資保険を解約するには

準備するもの

保険証券を準備しておきましょう。

保険証券を紛失している場合でも契約は有効ですし、解約もできます。保険証券が見当たらない場合には、送付物やお客様webサービスなどで証券番号がわかるようにしておきましょう。

解約手続きの書類はソニー生命から送られてきます。

解約の連絡はソニー生命の担当者とカスタマーセンターどっちがいい

解約の連絡はソニー生命のライフプランナーか、カスタマーセンターに連絡する必要がありますが、連絡先はどちらでも構いません。

ライフプランナーに連絡したほうがいい場合

ソニー生命のライフプランナーを窓口に学資保険を契約していて、現在の担当のライフプランナーがわかっている場合には、ライフプランナー経由の解約手続きをおすすめします。

ライフプランナーに言い出しにくいからといって、ソニー生命のカスタマーセンターに連絡しても、結局ライフプランナー経由で手続きすることになってしまう場合もあります。

なかなか言い出しにくいかもしれませんが、学資保険の途中解約は意外と多いので、気にせず連絡しましょう。

カスタマーセンターに連絡した方がいい場合

過去には、ソニー生命が学資保険を通信販売で販売していた時期があります。

通販で契約した場合は、カスタマーセンターで解約ができます。

また、保険代理店で学資保険を契約した場合も、カスタマーサービス経由の解約で問題ありません。

解約の流れ

解約の連絡をする

まず、担当ライフプランナーかソニー生命カスタマーセンターに解約の連絡を入れましょう。

解約の連絡は、契約者本人でないと受け付けてもらえません。

書類を記入して返送

解約を依頼すると、ソニー生命から請求書類が送られてきます。

請求書類に必要事項を記入して、ソニー生命に返送します。

ソニー生命にて書類確認後、解約手続が行われます。手続きが完了したら「解約手続完了のお知らせ」が送付されてきます。

解約返戻金が振り込まれる

解約返戻金は、指定した口座に振り込まれます。

書類等に不備がない場合、書類返送後1週間ほどで解約手続きがは終了します。

払った保険料の金額よりも解約返戻金が多い場合は、差額が所得税の課税対象になります。

非課税枠が大きいので、課税されないケースがほとんどですが、税務署に確認することをおすすめします。

ソニー生命の学資保険は、解約の手続きもスピーディで、振り込みも早いので、急にお金が必要になった時にも安心です。

【公式】 ソニー生命 ご契約者様ページ
http://www.sonylife.co.jp/contractor/
お願い 記載されている内容は調査当時のものです。必ずしも最新の情報とは限りませんので、契約内容や手続きについての詳細はご自身で直接ご確認ください。

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